Der Hausratversicherungs-Vergleich

Darauf sollte man beim Vergleich von Hausratversicherungen achten!

Ob Mann oder Frau – jeder ist heute alltäglichen Gefahren wie Einbruch, Fahrraddiebstahl, Feuer, Sturm oder Rohrbruch ausgesetzt. Nicht nur die Hausratversicherer geben heute Milliarden an Euro für die Beseitigung dieser Schäden aus; auch für die einzelnen Haushalte geht es regelmäßig um die finanzielle Existenz.

Schon allein ein Brand kann dafür sorgen, dass das gesamte Hab und Gut eines Versicherungsnehmers verloren geht. Deshalb sollte bei Versicherungsabschluss nicht nur auf die wichtigen Details der Vertragsgestaltung geachtet werden, sondern auch ein Vergleich zwischen den Hausratversicherern vorgenommen werden. Denn preiswerten Schutz benötigen nicht nur Familien, sondern ebenso Singles und Senioren.

Hierbei stellt sich dann auch immer die Frage, wer eigentlich genau versichert werden soll. Zwar ist unabhängig vom gewählten Tarif immer der Versicherungsnehmer selbst versichert, es besteht jedoch die Möglichkeit, sich für einen Familientarif zu entscheiden.

Für diesen Fall genießen sowohl der Ehepartner als auch der Lebenspartner sowie die eigenen Kinder entsprechenden Versicherungsschutz. Danach stellt sich die Frage, gegen welche Schäden sich der Versicherte absichern möchte. Wer über diesen Schutz hinaus Absicherung genießen möchte, muss mit dem Versicherer eine so genannte Deckungserweiterung vereinbaren.

In diesem Zusammenhang sollten die Angebote der Versicherer hinsichtlich der möglichen Risiken verglichen werden.

Die Beitragshöhe selbst richtet sich nach der Höhe der Deckungssumme, bis zu der der Versicherer pauschal leistet. Darüber hinaus lässt sich dann auch ein entsprechender Selbstbehalt vereinbaren, bei dem der Versicherte eine konkrete Summe festlegt, bis zu der er im Schadensfalle selbst bezahlt.

Hierdurch lässt sich der Beitrag erheblich senken. In Bezug auf den Vergleich von Hausratversicherungen sollten Versicherungsnehmer bedenken, dass in vielen Fällen die Feuerversicherung bereits Bestandteil einer Gebäudeversicherung ist. Diese schließt sowohl das Wohngebäude als auch Nebengebäude und Garagen mit ein. Ob ein solcher Schutz bereits besteht, lässt sich aus den Versicherungsbedingungen ersehen.

Wie hoch der Versicherungsbetrag letztendlich ausfallen wird, hängt entsprechend von dem Risiko ab, das versichert werden soll. All diese Faktoren werden bereits bei einem Versicherungsvergleich berücksichtigt. In Abhängigkeit dazu wird dem Interessenten ein entsprechender Tarif vorgeschlagen.

Hierbei bietet es sich an, das Internet für die Suche heranzuziehen, denn auf den zahlreichen Portalen finden sich neben Vergleichsmöglichkeiten auch verschiedene Informationen rund um das Thema Hausrat. Neben der Höhe der Versicherungsprämie sollten Interessenten in jedem Fall auf die Deckungssumme achten, bis zu welcher Höhe die entstandenen Schäden abgedeckt werden sollen.

Interessenten können hierzu ein kostenloses und unverbindliches Angebot anfordern oder direkt online abschließen. Gleichzeitig können sich Interessierte ihre Beiträge zur Hausratversicherung online errechnen lassen oder ihre Berechnungen direkt als schriftlichen Vorschlag durch den Versicherer anfordern.

Innerhalb eines Vergleichs von Hausratversicherungen müssen zur Berechnung der richtigen Versicherungssumme exakte Daten angegeben werden. Hierzu gehört es, die Wohnfläche in Quadratmetern anzugeben. Zur Wohnfläche zählt grundsätzlich die gesamte Grundfläche einer Wohnung einschließlich deren Hobbyräume.

Sollte die Grundfläche aus Dachschrägen bestehen, dann gilt die volle Grundfläche. Nicht zur Grundfläche zählen hingegen alle Keller- und Speicherräume, soweit diese nicht zu Wohn- oder Hobbyzwecken ausgebaut wurden. Ausgenommen sind ferner Treppen, Balkone, Loggien und Terrassen.

Vor jeden Vertragsabschluss sollten Versicherungsnehmer auch darauf achten, dass sie einen so genannten Unterversicherungsverzicht vereinbaren. Hierdurch wird automatisch eine höhere Versicherungssumme ermittelt, weshalb der Versicherungsnehmer bei den Summentarifen auf der sicheren Seite steht.

Was die Versicherungssumme anbelangt, sollte stets der gesamte Wert des Hausrates angegeben werden. Der Versicherungsinteressent hat mit dieser Vorgehensweise den Vorteil, dass tatsächlich alle Tarife – auch die neuen Wohnflächentarife – in diesen Vergleich mit einbezogen werden. Hierdurch erhöht sich die Tarif-Auswahl des Versicherten, was ihm die richtige Wahl der entsprechenden Gesellschaft und des Tarifs erheblich erleichtert.

Die Beitragsunterschiede bei den Hausratversicherungen können enorm sein

Hausratversicherungen bilden neben Haftpflichtversicherungen einen Basisschutz für jedermann. Daher werden Vergleiche in den Hausrat empfohlen, um einen möglichst leistungsstarken Versicherer zu finden. Entsprechende Hilfen über die besten Leistungen finden Interessierte über Stiftung Warentest oder ähnlichen Institutionen.

Auch wenn ein Abschluss einer Hausrat stets als sinnvoll angesehen werden muss, so sehr gilt es, die unterschiedlichen Konditionen der Versicherer exakt zu vergleichen. Dieses erfolgt schnell, problemlos und mit wenigen Eingaben über die Vergleichsrechner der Versicherer, die auf diese Weise die günstigsten Tarife beziehungsweise auch die Testsieger aussuchen.

Ein Vergleich spart bares Geld

Die Praxis zeigt, dass ein sorgfältiger Hausrat-Vergleich sich durchaus lohnt, denn nicht selten sind Preisunterschiede der einzelnen Versicherer von durchschnittlich 100 bis 200 Euro pro Jahr üblich. Mit dem Vergleichsrechner und den wenigen Eingaben, verschafft sich der Interessent schnell einen Überblick über die günstigsten Tarife.

Vor jedem Abschluss gilt es zudem, die entsprechenden Versicherungsbedingungen zu studieren. Vielfach können bis zu 150 Euro gespart werden, wer von einer teuren zu einer günstigen Hausratversicherung wechselt. Bei der entsprechenden Tarifwahl ist darauf zu achten, dass Schäden durch Fahrraddiebstahl, durch Diebstahl aus dem eigenen Auto und durch Wasseraustritt aus Aquarien und Wasserbetten mitversichert sind.

Manche Internet-Anbieter ersetzen dabei auch Wertsachen bis zu einer höheren Summe. Dennoch sind direkte Preisvergleiche äußerst schwierig, weil sich die meisten Tarife deutlich in ihrem Deckungsumfang unterscheiden. Zwar haben alle Versicherungspolicen dem Standard des Gesamtverbandes der deutschen Versicherungswirtschaft für die Bedingungen der Hausratversicherung zu entsprechen.

Dennoch bieten die meisten Gesellschaften über diesen Grundschutz hinaus verschiedene Extras, und das ohne Aufpreis und in unterschiedlichem Umfang.

Über einen entsprechenden Internetvergleich kann sich so jeder Versicherte das Unternehmen heraussuchen, das auf seine Extrawünsche besonders günstig Rücksicht nimmt. Damit für den Interessenten ersichtlich wird, wie unterschiedlich ein Beitrag ausfallen kann, sollte zusätzlich zum Grundschutz auch noch eine Deckungserweiterung kombiniert werden.

Beilspiel: Zur Versicherungssumme 50.000 Euro (Grundschutz) wählt der Versicherungsnehmer noch eine einfache Fahrraddiebstahl mit zum Beilspiel ein Prozent der Versicherungssumme oder Überspannungsschäden durch Blitz mit fünf Prozent der Versicherungssumme.

Zugleich lässt sich die Versicherungssumme für Wertsachen von den üblichen 20 Prozent auf 30 Prozent hoch setzen. Andere Versicherungsnehmer legen hingen keinen Wert auf bestimmte Extras, so dass für diese Zielgruppe der Grundschutz vollkommen ausreicht. Für diesen Fall sollte mit dem Versicherer dann einfach der niedrigste Beitragssatz gewählt werden. Auf diese Weise lässt sich der Hausrat günstig absichern.

Beitragshöhe vom Wohnort abhängig

Da die Hausratversicherung bis zur vereinbarten Versicherungssumme zum Neuwert leistet, ist die Absicherung von Hab und Gut in Großstädten wesentlich teuerer. Dafür gilt der Schutz nicht nur in den eigenen Wänden, vielmehr erhält der Versicherte einen weltweiten Schutz für seine (Wert-)Sachen.

Dies gilt zum Beilspiel auch für Koffer auf einer Urlaubsreise. Auch hier lohnt sich ein Blick in die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), denn dieser weltweite Schutz ist bei den meisten Gesellschaften auf eine Abwesenheit von drei Monaten beschränkt.

Studenten, die aufgrund ihres Studiums in eine andere Stadt ziehen, haben den Vorteil, dass sie über die Hausratversicherung ihrer Eltern weiter abgesichert sind. Der monatliche Beitrag ist ferner abhängig vom Wohnort. So werden zum Beilspiel in Ballungsgebieten häufiger Schäden gemeldet als in ländlichen Gegenden.

Dies macht die Ballungsgebiete entsprechen teurer. Zudem haben die meisten Versicherungsunternehmen so genannte Tarifzonen mit unterschiedlichen Beitragssätzen gebildet. Die einzelnen Tarifzonen finden Sie postalisch geordnet in nachfolgender Tabelle.

Wert des Hausrates exakt ermitteln

Neben dem Wohnort hängt die Höhe des Beitragssatzes auch vom Wert des Hausrats ab, der versichert werden soll. Versicherungsnehmer sind hierbei angehalten, dass sie alle Gegenstände angeben, die dem Gebrauch, dem Verbrauch und der Einrichtung des Haushalts dienen.

Oftmals vergessen und daher namentlich zu nennen sind kleinere Möbelstücke, Teppiche, elektrische (Klein-)Geräte, Musikinstrumente, Bücher – und bis zu gewissen Grenzen auch Bargeld und Wertsachen. Wem dies alles zu mühsam erscheint, kann bei den Gesellschaften auch die dort angebotene Pauschalmethode wählen. Diese hat den Vorteil, dass stets der volle Schaden bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme ersetzt wird.

Versicherungsnehmer sollten daher auch die neuen Quadratmeter-Tarife ins Auge fassen. Denn hier orientiert sich der Preis allein an der Größe der Wohnung und der Tarifzone. Weiter festgelegt wird hierbei ein quadratmeterunabhängiger Sockelbetrag.

Zudem wird die Versicherungssumme immer unbegrenzt festgelegt. Dies hat den entscheidenden Vorteil, dass gegenüber dem Versicherungsunternehmen auch teure Neuanschaffungen nicht nachgemeldet werden müssen. Dieses Prinzip stellt somit eine versichertenfreundliche Berechnung dar.

Wer als Versicherungsnehmer seinen Hausrat ermittelt und dabei die angemessene Versicherungssumme festlegt, findet dann auch schnell heraus, ob er überhaupt eine Hausratversicherung wegen geringer Vermögenswerte benötigt. Dies dürfte allerdings auf die wenigsten Haushalte zutreffen.